Путин подписал закон о "периоде охлаждения" по потребительским кредитам
13.02.2025 21:12
Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал новый закон, направленный на защиту граждан от финансового мошенничества. Этот закон вводит так называемый "период охлаждения" для потребительских кредитов и освобождает заемщиков от обязательств, если кредитор не соблюдает антифрод-процедуры. Данный документ уже опубликован на официальном портале правовых актов.
Согласно этому закону, кредитные и микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять потребительские кредиты с обязательной отсрочкой. Для займов в диапазоне от 50 до 200 тысяч рублей минимальный срок ожидания составит четыре часа, а для сумм, превышающих 200 тысяч рублей, этот срок увеличивается до 48 часов. Кроме того, если заемщик получает новую токенизированную (цифровую) карту, суммы свыше 50 тысяч рублей будут зачисляться на нее только через 48 часов с момента выпуска карты.Эти меры призваны не только защитить потребителей от недобросовестных кредиторов, но и повысить уровень доверия к финансовым учреждениям. В условиях растущего числа случаев мошенничества на финансовом рынке, такие инициативы становятся особенно актуальными. Теперь граждане смогут более осознанно подходить к вопросам кредитования, имея возможность обдумать свои решения и избежать импульсивных действий. Важно отметить, что этот закон также может способствовать улучшению прозрачности и ответственности со стороны кредитных организаций, что в конечном итоге приведет к более здоровой финансовой экосистеме в стране.Важно отметить, что существует ряд кредитных продуктов, которые не подпадают под "период охлаждения" и представляют собой меньший риск для мошеннических действий. Среди них: автокредиты, ипотека, кредиты с созаемщиками и поручителями, займы для рефинансирования прежних долгов, а также кредиты на покупку товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные офлайн.Банк России активно контролирует деятельность кредиторов в сфере противодействия мошенничеству, осуществляя оценку их антифрод-мероприятий на основе установленных критериев. В зависимости от результатов этой оценки, Центробанк имеет возможность корректировать "период охлаждения", что способствует повышению безопасности финансовых операций для клиентов и уменьшению риска финансовых потерь.Когда потребительский кредит выдается без соблюдения антифрод-процедур и впоследствии возбуждается уголовное дело о хищении средств, заемщик освобождается от обязательств по кредиту. Это означает, что кредитор не имеет права требовать от заемщика погашения долга, начислять проценты или передавать долг коллекторам.Одновременно с этим, банки получают возможность отказывать в выдаче платежных карт людям, чья информация фигурирует в базе данных Центробанка по поводу мошеннических операций. Также банки могут временно приостанавливать все операции по уже выданным картам или ограничивать суммы транзакций до 100 тысяч рублей в месяц.Важно помнить, что защита прав потребителей и честность финансовых операций играют ключевую роль в сфере кредитования и банковских услуг. Правомерность выдачи кредитов и использования платежных карт должна быть строго контролируема, чтобы предотвратить финансовые мошенничества и обеспечить безопасность всех участников финансового рынка.В законе также предусмотрены меры по улучшению обмена информацией между кредиторами (банками и МФО) и бюро кредитных историй (БКИ). Одним из нововведений является требование предоставления заемщиками своего ИНН при обращении в банк или МФО. Это позволит ускорить и упростить процесс обработки информации о заемщиках.Расширен перечень информации по токенизированным картам, который обрабатывают операторы по переводу денежных средств и Национальная система платежных карт, включает в себя данные о номере карты и количестве дней с момента ее цифрового преобразования. Это новшество поможет более точно идентифицировать пользователей таких карт и определять "период охлаждения" по ним.Кроме того, новые нормы закона направлены на улучшение процесса взаимодействия между финансовыми учреждениями и организациями, ответственными за кредитную историю клиентов. Внедрение этих изменений способствует повышению эффективности и прозрачности финансовых операций, а также обеспечивает более надежную защиту данных клиентов.Важные изменения в регулировании микрофинансовых организаций (МФО) вступают в силу, направленные на защиту прав заемщиков и борьбу с мошенничеством. МФО обязаны создать внутренние регламенты, которые будут направлены на предотвращение выдачи потребительских займов без согласия заемщика. Это нововведение призвано повысить уровень ответственности и прозрачности в сфере микрофинансирования.Кроме того, выдача средств заемщикам станет возможной только в том случае, если информация о заемщике и получателе средств совпадает. Исключение составят ситуации, когда деньги переводятся юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям для оплаты товаров, работ или услуг. Это правило позволит минимизировать риски, связанные с мошенническими действиями.Для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками МФО получат доступ к базе данных Центрального банка, содержащей информацию о мошеннических переводах. Это позволит организациям быстрее выявлять и предотвращать подозрительные операции, тем самым защищая интересы добросовестных заемщиков и снижая финансовые потери.Новые правила вступят в силу через 90 дней после официального опубликования, за исключением некоторых положений, которые могут иметь свои сроки. Эти меры направлены на создание более безопасной и надежной финансовой среды для всех участников рынка. Важно, чтобы заемщики были осведомлены о своих правах и могли защитить себя от возможных злоупотреблений.С 1 сентября 2025 года вступают в силу новые правила, касающиеся использования токенизированных карт и "периода охлаждения". Однако, не менее важной является обязанность бюро кредитных историй предоставлять информацию по запросам пользователей для предотвращения возможного мошенничества, что начнет действовать с 1 июля 2026 года. Кроме того, дополнительные нормы будут введены в действие с 1 марта или 31 декабря 2026 года, что позволит улучшить защиту финансовых данных и сделать финансовые операции более безопасными для всех участников.Источник и фото - ria.ru
