Стали известны регионы-лидеры по доступности жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты.

Во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков.

Интересно, что покупка жилья в ипотеку на рыночных условиях в России доступнее всего для жителей регионов Крайнего Севера. Однако, наименее доступны такие условия для тех, кто живет в Крыму и Севастополе, свидетельствует исследование РИА Новости.

Это свидетельствует о различиях в доступности ипотечного кредитования в зависимости от региона проживания. Необходимо учитывать этот фактор при планировании покупки жилья и выборе ипотечной программы. Важно также обращать внимание на возможные льготы и субсидии, которые могут значительно снизить финансовую нагрузку при приобретении жилья в кредит.

Экспертное мнение: Стремительный рост рынка ипотечных кредитов в 2023 году вызвал удивление и восхищение у многих экспертов и аналитиков. Неожиданно для многих, было выдано целых 2 миллиона новых ипотечных кредитов, что стало новым рекордом в истории отрасли. Однако, следует обратить внимание на то, что в 2024 году наблюдается заметное снижение как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. Это вызвано различными факторами, такими как изменение экономической ситуации, уровень доходов населения, а также изменения в законодательстве, регулирующем ипотечный рынок. Важно провести дополнительный анализ и выявить причины данного замедления, чтобы принять необходимые меры для стимулирования рынка ипотечных кредитов.

В современной экономической ситуации, эксперты отмечают, что снижение темпов выдачи ипотеки наблюдается на фоне ужесточения условий и отмены льготных программ. С 1 июля 2024 года становится ясно, что ипотека по рыночным ставкам, превышающим двадцатипроцентный порог, становится практически единственным вариантом для многих людей.

Важно отметить, что ситуация в сфере жилой недвижимости сильно разнится в различных регионах. Для того чтобы оценить доступность покупки жилья в ипотеку для семей, эксперты РИА Новости провели ежегодное исследование и составили рейтинг. В этом рейтинге показано, какая доля семей с официальной зарплатой может себе позволить приобрести квартиру, взяв ипотечный кредит.

С учетом текущей ситуации на рынке недвижимости, важно обратить внимание на то, какие факторы влияют на доступность ипотеки для различных категорий населения. Возможно, необходимо разработать новые меры поддержки для тех, кто сталкивается с проблемой доступности жилья в кредит.

Эксперты отмечают, что доступность ипотеки в различных регионах страны сильно различается. Согласно результатам последнего рейтинга, лишь 13,4% семей могут позволить себе ипотеку по текущей рыночной ставке, что сопоставимо с уровнем десятилетней давности. Это говорит о том, что ситуация на рынке жилья и ипотеки требует внимания и корректировки.

Интересно, что годом ранее доступность ипотеки была выше и составляла 27,8% семей благодаря государственной поддержке и льготным программам. Однако в 2024 году ситуация изменилась, и лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях стал Ямало-Ненецкий автономный округ. Этот регион выделяется возможностью для 39,4% семей взять ипотеку на квартиру площадью 60 квадратных метров.

На втором и третьем местах по доступности ипотеки на рыночных условиях оказались Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Магаданская область, где доля семей, которые могут себе это позволить, составила 37,2% и 35,7% соответственно. Эти данные свидетельствуют о том, что сфера жилищного кредитования нуждается в дальнейшем развитии и улучшении доступности для населения.

Эксперты отмечают, что в северных регионах России, таких как Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ, доступность покупки жилья в ипотеку находится на высоком уровне, превышающем 30%. Это объясняется высокими зарплатами и большим объемом жилого фонда, что в свою очередь определяет невысокие цены на недвижимость в этих регионах.

Кроме того, в семи других субъектах Российской Федерации доля семей, которые могут позволить себе покупку квартиры в ипотеку по рыночным условиям, также превышает 20%. А в 17 регионах эта доля составляет более 15%, что свидетельствует о некоторой стабильности рынка недвижимости в различных частях страны.

Важно отметить, что доступность жилья в ипотеку не только зависит от уровня доходов и цен на недвижимость, но также от программ государственной поддержки, ставок по ипотечным кредитам и других факторов, которые могут влиять на решение семей о приобретении жилья. В этом контексте, северные регионы выглядят привлекательными для потенциальных покупателей благодаря сочетанию высоких доходов и доступности жилья.

В сентябре текущего года было обнаружено, что в 23 регионах России менее 10% семей могут позволить себе стандартную "двушку" с использованием ипотечного кредита по рыночным условиям. А в семи регионах этот показатель опускается до менее чем 5%. Замыкают список регионов с самой низкой доступностью ипотеки Республика Крым, Севастополь, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Алтай и Краснодарский край. Эта проблема связана с низкими уровнями заработной платы и высокими ценами на жилье в указанных регионах.

Важно отметить, что средняя доступность ипотеки по России, учитывая льготные программы ипотеки, составила 30,9% по средневзвешенной ставке, что значительно выше, чем 13,4% по рыночным процентным ставкам. Это означает, что существующие льготные условия делают ипотеку более доступной для граждан.

Интересно, что даже в условиях сравнительно низких процентных ставок, некоторым семьям все еще сложно приобрести жилье в некоторых регионах из-за дороговизны недвижимости и низких доходов. Необходимо принимать меры для улучшения доступности ипотеки и обеспечения жильем большего количества граждан.

Исследование показало, что Ямало-Ненецкий автономный округ стал лидером по доступности ипотеки с учетом льготной программы, предоставляемой для 66,8% семей. Этот регион является примером успешной реализации государственной поддержки жилищного кредитования.

На втором месте по доле семей с высокой доступностью ипотеки оказалась Магаданская область, где 65,3% семей могут воспользоваться ипотекой по выгодным условиям. Это свидетельствует о важности развития жилищного строительства и финансовой поддержки на региональном уровне.

Тройку лидеров замкнуло Ханты-Мансийский автономный округ, где доступность ипотеки по средневзвешенной ставке составила 60,4%. Этот результат говорит о том, что региональные власти активно работают над обеспечением жильем своих жителей и стимулируют развитие рынка недвижимости.

Кроме того, важно отметить, что еще несколько регионов России продемонстрировали высокие показатели доступности ипотеки, что свидетельствует о наличии потенциала для улучшения жилищных условий и увеличения числа семей, имеющих доступ к приобретению жилья в кредит.

Для оценки уровня доступности жилья в рейтинге учитывается процент семей, способных платить ежемесячный платеж по кредиту при покупке недвижимости в кредит и одновременно обеспечивать свои повседневные расходы. Этот показатель основан на анализе доходов работающих людей в различных регионах.

Кроме того, для определения доступности жилья учитывается объем кредита, который необходим семье для покупки двухкомнатной квартиры среднего уровня в своем регионе площадью 60 квадратных метров при первоначальном взносе в 30%.

Важно отметить, что уровень доступности жилья в каждом регионе может сильно варьироваться в зависимости от уровня доходов населения, стоимости недвижимости и других факторов. Поэтому анализ доступности жилья должен учитывать множество различных аспектов, чтобы дать более полное представление о ситуации на рынке недвижимости.

Для более точного анализа семейных доходов от трудовой деятельности были учтены выплаты НДФЛ и скорректированы на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Этот подход позволяет более точно определить, какие ресурсы расходуются на ипотеку и другие нужды семьи. Предполагается, что 70% оставшихся после вычета средств идут на ипотеку, а 30% - на прочие расходы.

Важно отметить, что расчеты проводились независимо для девяти различных типов семей, учитывая их количественный состав и наличие детей. Такой подход позволяет учесть разнообразие семейных бюджетов и потребностей. Результирующая доля семей была рассчитана как средневзвешенная из этих девяти типов, что позволяет получить более объективную картину расходов семей на ипотеку и другие расходы.

Таким образом, анализ семейных доходов и расходов становится более детальным и комплексным благодаря учету различных факторов, влияющих на финансовое положение семей. Это позволяет более точно определить, какие доли доходов направляются на ипотеку и какие расходы считаются основными для различных типов семей.

Для более точного анализа доступности жилья были учтены семьи, где хотя бы один член работает и возрастом от 18 до 55 лет. Каждый регион имел индивидуальные средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки. Данные за 2023 и 2024 годы использовались для расчетов, а уровни процентных ставок соответствуют сентябрю 2024 года.

Индикативный показатель полученной доли отражает различия в доступности жилья в разных регионах. Однако фактическая доступность жилья для отдельных семей зависит от множества других факторов, таких как распределение сбережений, структура рынка недвижимости, потребность в улучшении жилищных условий и другие аспекты, которые не были учтены в данном исследовании. Важно помнить, что доступность жилья - это сложный многофакторный процесс, требующий всестороннего анализа и понимания ситуации на рынке недвижимости.

Источник и фото - ria.ru