ЦБ расширил список признаков мошеннических переводов
28.12.2025 08:29
МОСКВА, 28 декабря — РИА Новости. Регулятор существенно расширил перечень признаков, которые могут свидетельствовать о потенциально мошеннических операциях, что вызвало широкий резонанс среди экспертов и аналитических центров, опрошенных РИА Новости.
Ранее в декабре ЦБ РФ объявил о планах с 1 января 2026 года внедрить новые критерии выявления подозрительных переводов. В частности, к ним относятся операции через Систему быстрых платежей (СБП), когда с одного собственного счета в одном банке переводятся суммы свыше 200 тысяч рублей на счет в другом банке с последующим перечислением этих средств третьему лицу в течение суток. Также в список вошли попытки внесения наличных на счет физического лица с использованием цифровой карты через банкоматы. Эти меры направлены на более эффективное выявление и предотвращение мошеннических действий в финансовой сфере.
Расширение списка признаков мошенничества позволит банкам и правоохранительным органам оперативнее реагировать на подозрительные транзакции, снижая риски потерь для клиентов и финансовой системы в целом. Эксперты отмечают, что такие нововведения способствуют формированию более прозрачной и безопасной среды для пользователей банковских услуг, а также стимулируют развитие технологий мониторинга и аналитики в банковской сфере. В конечном итоге, данные изменения укрепят доверие населения к финансовым институтам и повысят уровень финансовой грамотности среди граждан.
В современном цифровом пространстве борьба с мошенничеством становится все более актуальной задачей для банков и государственных сервисов. Одним из ключевых признаков подозрительных переводов является резкая смена номера телефона, используемого для авторизации в банковских онлайн-сервисах или на портале "Госуслуги", если такая смена происходит менее чем за 48 часов до совершения перевода. Кроме того, тревожным сигналом служит использование клиентом программного обеспечения или провайдера связи, которые не характерны для его обычного поведения при подключении к онлайн-банкингу. Еще одним важным индикатором является совпадение данных о получателе цифрового рубля с информацией, содержащейся в реестре переводов, если это произошло без явного согласия клиента.Эксперты отмечают, что внедрение таких механизмов выявления мошенничества может повлиять на операционные издержки банков. По мнению старшего директора рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Павла Жолобова, дополнительные меры безопасности, направленные на предотвращение мошеннических операций, неизбежно приведут к увеличению затрат финансовых организаций. Это связано с необходимостью внедрения новых технологий, обучения персонала и совершенствования систем мониторинга.Таким образом, усиление контроля и выявление мошеннических переводов играют важную роль в обеспечении безопасности финансовых операций, но одновременно требуют от банков значительных ресурсов. В будущем развитие технологий и совершенствование аналитических инструментов позволит более эффективно защищать клиентов, минимизируя риски и снижая издержки, что станет залогом устойчивого развития финансовой сферы.В современном банковском секторе вопросы оперативного обмена информацией приобретают критическое значение, особенно в контексте обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества. Одним из самых затратных направлений для финансовых организаций станет создание и поддержание эффективных каналов передачи данных от операторов связи, владельцев мессенджеров и веб-сайтов. Эти каналы необходимы для своевременного выявления и передачи сведений о нетипичных телефонных переговорах, резком увеличении количества сообщений и аномальном интернет-трафике, что требует значительных ресурсов и технических решений, пояснил эксперт. Павел Андрианов, руководитель практики по операционной эффективности и цифровизации бизнеса, партнер компании 5D Consulting, подчеркнул, что в текущем году регулятор значительно усилил внимание к вопросам кибербезопасности. Он отметил, что расширение перечня признаков подозрительных операций является наглядным примером этого тренда, демонстрируя растущую важность комплексного мониторинга и анализа цифровых коммуникаций для предотвращения финансовых рисков. Таким образом, банки сталкиваются с необходимостью не только инвестировать в технологическую инфраструктуру, но и развивать компетенции в области кибербезопасности и аналитики данных. В конечном итоге, эти меры способствуют повышению устойчивости финансовой системы и защите интересов клиентов, что становится приоритетом в эпоху цифровой трансформации и усиления угроз в киберпространстве.В современном цифровом мире мошенничество приобретает все более изощренные формы, что ставит перед финансовыми учреждениями новые, сложные вызовы. По мнению эксперта Андрианова, причина такого расширения мошеннических схем вполне очевидна: они все глубже проникают в сферу киберугроз и социальной инженерии, где граница между технической атакой и психологическим воздействием практически исчезает. Это означает, что банки сталкиваются не просто с попытками несанкционированных переводов, а с комплексными цифровыми сценариями, предшествующими самим операциям. «Фактически банки все чаще должны реагировать не на сам перевод, а на цифровую "предысторию", которая ему предшествует», — пояснил он, подчеркивая важность анализа контекста каждой транзакции.Такое развитие событий требует от банков серьезного пересмотра и усложнения архитектуры безопасности. Кибербезопасность перестает быть изолированной функцией и становится неотъемлемой частью ежедневных операций — от обработки платежей до взаимодействия с клиентами. Это трансформирует подход к защите данных и процессов, вынуждая финансовые организации интегрировать современные технологии и методы анализа поведения пользователей. «Это требует значительных инвестиций... Операционные расходы в этой части действительно растут, и это осознанная цена за снижение системных рисков», — разъяснил Андрианов, акцентируя внимание на том, что вложения в безопасность — это стратегическая необходимость для обеспечения устойчивости банковской системы.В итоге, борьба с мошенничеством в цифровую эпоху становится комплексной задачей, которая объединяет технические инновации и психологические методы противодействия. Только благодаря такому комплексному подходу банки смогут эффективно защищать свои системы и клиентов, минимизируя потенциальные убытки и укрепляя доверие к финансовым услугам.В современном мире усиление мер безопасности становится необходимым ответом на растущие киберугрозы и мошеннические схемы. Для клиентов это означает, что они столкнутся с более тщательными проверками и дополнительными процедурами подтверждения личности и операций. «Для клиентов последствия будут ощущаться прежде всего в виде более строгих проверок и дополнительных шагов подтверждения», — отметил эксперт, подчеркнув, что в условиях современных киберугроз такой подход является вполне оправданным и направлен на защиту интересов пользователей.Юлия Суворова, директор по правовым вопросам и комплаенс компании «Сравни», отметила, что особое внимание уделяется операциям, которые вызывают подозрения. В частности, она выделила усиленный контроль за переводами средств на криптовалютные биржи, а также за транзакциями, осуществляемыми через удалённые каналы доступа. Кроме того, платежи в пользу иностранных онлайн-сервисов также находятся под пристальным наблюдением, поскольку они могут быть связаны с повышенными рисками.Таким образом, введение более жёстких мер контроля и проверки является необходимым шагом для повышения безопасности финансовых операций и предотвращения мошенничества. Клиентам стоит быть готовыми к новым требованиям и понимать, что эти изменения направлены на защиту их средств и данных в условиях постоянно меняющегося цифрового ландшафта.В современном обществе проблема мошенничества приобретает всё более угрожающий масштаб, оказывая серьёзное влияние на экономику и доверие граждан. В связи с этим возникает острая необходимость в разработке и внедрении эффективных регуляторных мер, способных противодействовать этому явлению. «Мошенничество превратилось в настоящее бедствие, которое требует адекватного и своевременного регуляторного ответа», — подчеркнула она, акцентируя внимание на важности комплексного подхода к решению проблемы. Только объединение усилий государства, бизнеса и общества позволит минимизировать риски и защитить интересы граждан от мошеннических действий. В конечном итоге, создание прозрачной и надёжной системы контроля станет ключевым фактором в борьбе с этим негативным явлением.Источник и фото - ria.ru
