Аналитик дала совет, в чем хранить сбережения

Грамотное распределение средств помогает снизить риски и сделать личные финансы более устойчивыми к колебаниям рынка.

МОСКВА, 20 июн - РИА Новости. Хранить все сбережения исключительно на краткосрочных вкладах нецелесообразно, считает руководитель направления экспертной аналитики "Банки.ру" Инна Солдатенкова. По ее словам, часть средств лучше размещать на более длительный срок, а также рассматривать альтернативные варианты вложений, включая облигации, драгоценные металлы и иностранную валюту.

Эксперт пояснила, что в нынешних условиях стратегия, основанная только на краткосрочных депозитах, становится менее выгодной. Такие вклады могут подойти для хранения части резервов, однако они не всегда позволяют эффективно защитить деньги от изменения рыночной конъюнктуры и инфляционных рисков.

Наиболее разумным подходом, отметила аналитик, является диверсификация накоплений — то есть распределение средств между несколькими инструментами. Такой вариант позволяет не только сохранить доступ к деньгам при необходимости, но и повысить потенциальную доходность за счет сочетания инструментов с разным уровнем риска и сроком размещения.

Кроме того, подобная стратегия дает возможность более гибко реагировать на изменения финансовой ситуации и выбирать те решения, которые лучше соответствуют целям вкладчика — от создания подушки безопасности до формирования долгосрочных сбережений.

На фоне постепенного снижения доходности по вкладам россияне все чаще ищут способы сохранить и при этом приумножить свои сбережения. В такой ситуации особенно важно не держать все деньги в одном инструменте, а распределять их между разными вариантами в зависимости от срока, целей и допустимого уровня риска.

«Например, часть средств можно размещать в краткосрочных вкладах, чтобы сохранить доступ к деньгам и не потерять ликвидность, а другую часть — зафиксировать на более длительный срок, пока процентные ставки еще не успели заметно просесть. Кроме того, все больше пользователей рассматривают облигации, драгоценные металлы и покупку иностранной валюты как дополнительные инструменты для диверсификации накоплений», — отметила она.

По информации «Банки.ру», средняя ставка по депозитам за последние шесть месяцев снизилась с 11,1% до 10,2% годовых, а максимальные предложения банков сократились сразу на 2 процентных пункта. Это говорит о том, что период наиболее выгодных условий постепенно уходит, и вкладчикам приходится внимательнее подходить к выбору срока размещения средств.

Как пояснила Солдатенкова, сильнее всего снижение затронуло краткосрочные депозиты: доходность трехмесячных вкладов уменьшилась на 1,3 п.п., а полугодовых — на 1,1 п.п. Таким образом, именно короткие сроки сейчас теряют привлекательность быстрее всего, что дополнительно подталкивает клиентов банков рассматривать более гибкие стратегии накопления.

На фоне изменения рыночной конъюнктуры заметно сокращается не только доходность депозитных продуктов, но и интерес клиентов к размещению средств на вкладах. Эксперты отмечают, что поведение вкладчиков становится более осторожным: многие предпочитают ждать более выгодных условий или выбирать альтернативные инструменты сбережения. Это особенно заметно в сегменте онлайн-вкладов, где динамика спроса тесно связана с уровнем ключевых и рыночных ставок.

Аналитик обратила внимание, что одновременно снижается и общий интерес пользователей к вкладам. В первом квартале спрос на онлайн-вклады оказался практически в два раза ниже, чем годом ранее, когда на рынке наблюдались пиковые ставки, указала она. Такая разница показывает, насколько чувствителен спрос к уровню доходности: при высоких ставках вкладчики активнее фиксируют прибыль, а при их снижении интерес к продукту закономерно ослабевает. В апреле спрос дополнительно снизился на 9% к марту и на 36% в годовом выражении, уточнила аналитик.

По словам эксперта, в ближайшие месяцы тенденция к снижению ставок, вероятнее всего, сохранится. Банки, как правило, постепенно пересматривают условия по мере удешевления фондирования и изменения ожиданий по денежно-кредитной политике. В результате максимальная доходность по краткосрочным продуктам может стать заметно ниже текущих значений, а длинные депозиты — еще менее привлекательными для консервативных вкладчиков.

"Мы ожидаем, что в ближайшие месяцы ставки продолжат постепенно снижаться. По нашему прогнозу, к концу года доходность вкладов сроком до полугода может закрепиться в диапазоне 9-11% годовых, а по депозитам сроком от одного года ставки, вероятно, опустятся ниже 8%", - добавила она. При таком сценарии банки, скорее всего, будут активнее конкурировать не только ставкой, но и дополнительными условиями: возможностью частичного снятия, пополнения, капитализации процентов и бонусными программами для новых клиентов.

На фоне изменения рыночной конъюнктуры многие вкладчики внимательно оценивают, насколько выгодно держать деньги на депозите, однако такие инструменты по-прежнему сохраняют свою популярность. В текущих условиях депозиты остаются одним из наиболее понятных и сравнительно безопасных способов сбережения средств, поскольку они не требуют сложного управления и подходят широкому кругу клиентов.

При этом, по словам аналитика, даже после снижения доходности депозиты остаются одним из самых понятных и низкорисковых инструментов сохранения средств. Ставки по-прежнему превышают официальный уровень инфляции, а сами вклады защищены системой страхования, указала Солдатенкова. Это делает их особенно привлекательными для тех, кто предпочитает не рисковать и хочет сохранить капитал без резких колебаний стоимости.

Кроме того, банки продолжают конкурировать за клиентов через специальные предложения и повышенные ставки по отдельным продуктам, обратила внимание аналитик. На практике это означает, что условия по вкладам могут заметно различаться в зависимости от банка, срока размещения денег и дополнительных требований к клиенту. Чаще всего более выгодные предложения доступны новым клиентам, при переводе зарплаты или пенсии в банк, а также при открытии вкладов онлайн через финансовые маркетплейсы, заключила она. Таким образом, при выборе депозита важно сравнивать не только базовую ставку, но и все сопутствующие условия, чтобы получить максимальную выгоду.

Источник и фото - ria.ru